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ファイナンシャル・プランナーがあなたのライフプランを作成します

ライフプランって何?

皆さんはマンションなどの不動産を購入するにあたって、毎月の返済はどれくらい支払っていけるのだろうと心配になる事もあるでしょう。毎月の返済額が多すぎてしまうと生活費等に影響がでて、生活苦になったりしますし、逆に返済額を心配して、予算を少なく見積もると、本当は購入可能であった不動産購入をあきらめるような結果になります。毎月生活に係る収入と支出をこまめに計算し、今後将来数十年後までの長期的なプランを個人で立てている方はあまりいらっしゃらないのではないでしょうか。ファイナンシャル・プランナーが作成するライフプラン表とは現在から将来にかけて発生する収入と支出をエクセルの表計算ソフトに書き出して、将来の収支を予測していくもの(未来年表)です。

なぜライフプランが必要なの?

住宅ローンを含め人生において必要なお金は急には貯めることはできません。あらかじめライフプランを立て、「ファイナンシャル・ゴール」を目指すことが大切です。ファイナンシャル・ゴールとは例えば「35歳までにマイホームを購入したいからそれまでに頭金500万円を用意できるようにしたい」や「35年の住宅ローンがあるが、できれば55歳になるまでに完済してしまいたい」等です。この様な目標設定を持ってライフプランを作成することにより、より明確にファイナンシャル・ゴールに向かっていく解決策を立てることが出来るのです。

年代によってライフイベントが違う

人の人生には様々なステージがあり、あなたやあなたの家族に起こるイベントも年代によって異なります。ライフプラン作成では各年代で想定されるライフイベントとそれに伴う費用をできるだけ現実的な数字を入力して試算をだします。

20代独身・新婚期就職し、結婚について考える時期。結婚資金や自己投資など将来のために貯蓄を始める時期。
30代ファミリー形成期子供の誕生、マイホーム購入など、ライフイベントが目白押しの時期。子供がいる家庭では教育資金、住宅を購入する人は住宅資金など様々な資金の準備をはじめる。世帯主が死亡した時のリスクに備えて保険に加入検討する時期。例えば出産費用、マイホーム購入費用、車等の買換え費用など。
40代ファミリー成長期子供の教育費や住宅ローン返済などで家計が厳しい時期。老後資金の準備を始める時期。例えば子どもの進学費用。
50代ファミリー円熟期子供が自立し家計の負担は軽減する。退職時期とその後の生活設計を立て、老後資金の準備をはじめる時期。
60代定年退職・老後期住宅のリフォームや住宅ローン完済について検討する。退職金や老後資金の運用や、介護・相続などについても検討する時期。

弊社によるサポート

弊社では弊社仲介にて不動産をご購入頂くお客様を対象として、サービスの一部として無償にてファイナンシャル・プランナーがお客様のライフプラン表を作成したします。正確な現在の予算と将来発生するであろう予算を十分に把握し、住宅ローン借入額と毎月の返済額の指標としてご活用いただければと思います。

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